L'assurance crédit immobilier en cas de problèmes de santé et si on est fumeur

Accueil > Actualités prêt immobilier > L'assurance crédit immobilier en cas de problèmes de santé et si on est fumeur

Retour à la liste

Publié le 25 Juin 2018

Vous désirez faire un prêt immobilier, afin d’acquérir un bien, cependant vous avez des problèmes de santé. Vous faites donc partie des profils à risques pour les organismes de crédit et d’assurance. Le coût de l’assurance de votre crédit immobilier peut poser problème et coûter bien plus cher !

L'assurance emprunteur

Pour obtenir un crédit immobilier, vous devez impérativement souscrire à une assurance emprunteur. Mais l‘assurance emprunteur qu’est-ce que c’est au juste ? C’est tout simplement une garantie de remboursement du prêt pour l’établissement prêteur qui vous fournit l’argent nécessaire pour réaliser votre projet immobilier. Mais il faut être prudent lors de la souscription, car plusieurs facteurs entrent en jeu pour l’obtention d’une telle assurance.

En effet, les assureurs cherchent à se protéger afin de ne pas assurer quelqu’un qui a de fortes chances de ne pas pouvoir garantir le paiement du capital restant dû à l’emprunteur par lui-même. Notre plateforme Prelys-Courtage vous donne plus d’informations sur l’assurance crédit immobilier et vous pouvez également y déposer une demande d’assurance afin de faire l’objet d’une étude personnalisée et d’être conseillé au mieux.

Mais comment fonctionne l'assurance crédit immobilier lorsque l'on a des problèmes de santé ?

Il existe plusieurs alternatives pour souscrire à une assurance de prêt immobilier si l’on est malade. Tout d’abord, il y a l’option un peu lourde des surprimes. L’assureur peut décider de vous faire payer des surprimes s’il considère que vous êtes un client risqué. Bien évidemment, l’idéal est d’éviter ces surprimes. Il faut déjà savoir quel risque la maladie a aux yeux des assureurs. Chaque compagnie d’assurance est libre d’assurer l’emprunteur ou non. En plus des surprimes, vous pourriez avoir des exclusions de garanties. Il est donc évident qu’il faut que vous compariez et fassiez des demandes multiples.

assurance-pret-immobilier

Si vous souffrez d’une pathologie longue durée, il est probable qu’on vous voit refuser l’obtention d’une assurance pour votre crédit immobilier. Néanmoins, s’il s’agit d’un cancer, il existe un droit d’oubli. Pour cela, il faut que le protocole thérapeutique se soit achevé plus de 15 jours avant la signature du crédit immobilier.

Vous pouvez faire appel à un courtier en assurance via notre plateforme Prelys-courtage.com. Les courtiers spécialisés dans le risque aggravé vous aideront à trouver une assurance pour votre crédit immobilier adaptée à votre cas.

En effet, une autre alternative est la délégation d’assurance qui propose des contrats individualisés, personnalisés, créés sur mesure pour les emprunteurs atteints d’une pathologie, suite à une étude précise et détaillée de leur dossier.

La convention AERAS (s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) permet aux emprunteurs atteints de pathologies de longue durée de contracter un crédit immobilier avec des conditions bien plus raisonnables que les banques.

Pour toutes ces démarches et recherches les courtiers de Prelys-courtage sont là pour vous conseiller.

Est-ce qu'être fumeur a un impact sur la souscription d'une assurance prêt immobilier ? 

Le coût d’une assurance prêt immobilier peut passer du simple au double si vous êtes fumeur. En effet, c’est l’assureur qui prend le relais dans les remboursements du montant dû à l’établissement prêteur s’il vous arrive quelque chose. Fumer représente un risque reconnu pour la santé et donc pour l’assureur. 73 000 personnes décèdent des suites d’une maladie liée au tabac chaque année et ce nombre effraie les assureurs. Il s’agit donc d’un risque à couvrir en plus. Être déclaré comme assuré fumeur peut donc amener des surprimes. Pour information, un assuré est considéré comme fumeur s’il déclare fumer et ce, peu importe la fréquence.

Notez que depuis le 12 janvier 2018, le Conseil constitutionnel a validé le droit, remis en cause par les banques, de résilier l’assurance de votre crédit immobilier à chaque date anniversaire (souscrite avant le 1er mars 2017). Profitez de cette nouvelle loi pour réduire le coût de votre prêt. Ainsi, si vous êtes fumeur et que vous souhaitez souscrire à un nouveau contrat ou bien renégocier votre contrat cela est possible ! Vous trouverez plus d’informations dans nos actualités sur la renégociation d’assurance.

 

Pour joindre un courtier Prelys :

09 80 80 04 01

(prix d'un appel local)

Les taux fixes du moment
Durée
10 ans
15 ans
20 ans
25 ans
Taux
0,85%
1,15%
1,35%
1,50%
Nos simulateurs
×

Inscription à la newsletter

Votre inscription est bien enregistrée !
Un email automatique de confirmation vient d’être envoyé à l’adresse email suivante : .

Vous ne retrouvez pas cet email dans votre boîte de réception ? Pensez à vérifier si vous ne l’avez pas reçu parmi vos courriers indésirables ou « spam ».

Merci de votre confiance !

×

Désinscription à la newsletter

Votre désinscription a bien été prise en compte.

Merci et à bientôt !