(Mise à jour le 14.01.2021)
Est-il possible d’obtenir un prêt immobilier quand on est en CDD ? Voici l’une des questions qui demeure d’actualité en 2021. Conjuguée à la baisse historique des taux immobiliers, l’annonce récente du HCSF pour l’assouplissement des conditions d’octroi redonne espoir à beaucoup d’emprunteurs souhaitant obtenir un prêt immobilier avec un CDD.
Bonne nouvelle, avoir un contrat CDD n’est pas bloquant, il est donc possible d’emprunter en CDD. Toutefois, ce type de contrat étant par nature « temporaire », l’emprunteur devra apporter de bonnes garanties et présenter toutes les caractéristiques d’une bonne stabilité financière : pas d’incident de paiement notable, pas de découvert dans l’année en cours, et/ou l’existence d’un compte épargne. Découvrez dans cet article, les principales conditions à respecter pour obtenir un prêt immobilier en étant en CDD.
IMPORTANT : voici 2 nouvelles mesures phares annoncées par le HCSF pour 2021Pour les achats immobiliers neufs, la durée des prêts immobiliers peut aller jusqu’à 27 ans (avec différé de remboursement de 2 ans max.). De plus, le taux d’endettement maximal autorisé est désormais porté à 35% du revenu disponible.
Les banques recherchent des emprunteurs ayant une bonne stabilité financière
Les banques cherchant actuellement à attirer de nouveaux clients, les taux immobiliers du marché n’ont jamais été aussi bas. Mais malgré la politique avantageuse des établissements bancaires, les ménages plus modestes ont tendance à être pénalisés par les nouvelles mesures.
Ce n’est pas un secret : afin de prendre le moins de risques possible, les banques recherchent principalement des clients ayant une situation professionnelle stable, c’est-à-dire un CDI.
De plus, dans cette période de taux extrêmement bas, les banques sont encore plus frileuses sur ce sujet, puisqu’elles n’ont plus la possibilité de proposer des taux élevés pour compenser le risque.
La régularité des revenus et une gestion financière irréprochable seront nécessaires pour obtenir un crédit en étant en CDD
Pour pouvoir obtenir un crédit en CDD, le critère le plus important est bien sûr d’avoir des revenus stables. Si vous avez occupé plusieurs CDD au cours des dernières années et que vous n’avez pas eu de mal à trouver du travail, cela jouera évidemment en votre faveur.
Il en va de même si vous êtes contractuel dans la fonction publique et que votre contrat peut être renouvelé autant de fois que souhaité.
Par-dessus tout, il sera nécessaire de présenter un excellent historique financier : vous ne devrez surtout pas avoir été à découvert dans les années qui précédent la demande, et vous ne devrez pas avoir eu de difficulté à payer votre loyer.
En effet, le saut de charge (différence entre le loyer actuel et les futures mensualités) est un critère pris très au sérieux par les banques : si, depuis plusieurs années, vous arrivez à payer un loyer d’une valeur supérieure ou égale aux mensualités demandées, vous pourrez plus facilement convaincre la banque.
Fournir un apport est incontournable pour pouvoir emprunter quand on est en CDD
Généralement équivalent à 10 % de la valeur du bien, l’apport est une somme d’argent que l’emprunteur va ajouter au crédit immobilier afin de le compléter. Aujourd’hui, pour accorder un crédit immobilier, les banques exigent presque systématiquement le versement d’un apport, et c’est encore plus vrai quand l’emprunteur est salarié en CDD
En effet, l’apport immobilier permet notamment de payer les coûts supplémentaires à l’achat du bien : frais de dossier, de notaire, de courtage, etc. Si vous ne fournissiez pas l’apport, la banque serait dans l’obligation de financer elle-même ces frais. Elle devrait alors prendre des risques supplémentaires, ce qu’elle cherche pourtant à éviter.
Vous l’aurez compris : afin de rassurer les conseillers bancaires, il est vivement conseillé de fournir un apport, au moins à hauteur de 10 % de la valeur de votre emprunt.
Pour obtenir un crédit en CDD, il est nécessaire de présenter un bon dossier
Lorsque vous allez demander un crédit immobilier à une banque, vous devrez lui présenter un dossier de demande de prêt. Celui-ci devra notamment comporter vos 3 derniers bulletins de salaire et vos 3 derniers relevés de compte.
Cependant, en cette période de taux bas, les banques ont tendance à être plus exigeantes concernant les pièces justificatives. C’est pourquoi, si vous souhaitez emprunter en étant en CDD, l’idéal sera d’y inclure tous les éléments justificatifs pouvant prouver la régularité de vos revenus ainsi que votre stabilité financière.
Constituer un dossier pertinent n’est pas une mince affaire, en particulier lorsque l’on doit prouver sa « bonne santé financière ». Si vous manquez d’expérience dans le domaine immobilier, il ne faudra donc pas hésiter à demander de l’aide à un professionnel pour composer votre dossier.
Un courtier en prêt immobilier saura vous constituer un dossier convaincant
Pour obtenir un crédit immobilier en CDD, la qualité du dossier joue un rôle déterminant, et c’est pourquoi il ne faut pas hésiter à se faire aider. Fort de sa connaissance de la politique des banques et du marché du crédit, le professionnel du courtage sera en mesure de monter un dossier de qualité, qui vous valorisera aux yeux des conseillers.
Chez Prelys Courtage, grâce à notre expérience auprès des banques, nous connaissons les éléments à mettre en valeur dans votre dossier. Aussi, nous nous assurerons de vous constituer un dossier pertinent qui retiendra l’attention des banques.
Néanmoins, malgré tous les documents que vous pouvez présenter pour prouver votre bonne gestion financière, il sera toujours délicat de demander un crédit seul en étant en CDD. En effet, même si vos revenus sont actuellement stables, rien ne prouve à la banque que ce sera toujours le cas dans 10 ans. Aussi, afin de rassurer les banques, l’idéal reste d’être deux pour demander un crédit.
Emprunter en couple augmentera sensiblement vos chances d’obtenir un crédit en étant en CDD
Le meilleur moyen d’emprunter quand on est en CDD, c’est de le faire à deux, à condition toutefois que votre conjoint soit en CDI. À l’inverse, si vous et votre conjoint êtes tous les deux en CDD, vous risquez malheureusement d’avoir beaucoup plus de mal à convaincre les banques.
Par contre, si vous êtes actuellement en CDD avec un conjoint en CDI, vous n’aurez pas de grandes difficultés à obtenir un crédit immobilier. Mais le fait d’être en CDD aura tout de même un impact négatif sur le taux d’intérêt ainsi que la durée de crédit proposée, puisque le salaire du conjoint en CDI sera le seul à être pris en compte dans le calcul de la capacité d’emprunt.
Comparer les offres bancaires vous permettra d’obtenir plus facilement un crédit en CDD
Ce n’est pas parce que votre banque refuse de vous accorder un crédit que toutes les banques feront de même. En réalité, c’est même le contraire. Si vous avez des revenus réguliers, un profil intéressant et que vous êtes sûr de votre projet, vous pourrez probablement décrocher un crédit en mettant les banques en concurrence.
Cela dit, il faut garder à l’esprit que lorsque vous aurez signé le compromis de vente, vous n’aurez généralement que 45 jours pour obtenir un crédit. Il est souvent difficile de prendre le temps de comparer efficacement les banques lorsque l’on est pressé par les délais.
C’est encore plus vrai lorsque l’on est salarié en CDD et que les banques ont tendance à être plus hésitantes. Aussi, afin de gagner du temps et d’être assisté dans vos démarches, l’idéal consiste à faire appel à un professionnel.
Passer par un courtier immobilier vous permettra d’être accompagné dans toutes vos démarches
Que l’on soit en CDI ou en CDD, les avantages de faire appel à un courtier immobilier sont multiples. Cela permet tout d’abord d’être assisté dans chaque étape de son projet (comparaison des banques, constitution du dossier, négociation du prêt, délégation d’assurance, etc.)
De plus, l’aide du courtier immobilier est un bon moyen d’économiser de l’argent : grâce à sa connaissance des banques, l’expert sera en mesure de vous décrocher une offre compétitive. Dans certains cas, il pourra même vous obtenir un taux préférentiel, auquel vous n’auriez pas pu prétendre en négociant seul.
Enfin, comme nous l’avons vu, recourir à un courtier en prêt immobilier représente un sérieux gain de temps. En effet, l’expert se chargera de vous monter votre dossier et de prendre contact avec les banques. Vous n’aurez donc besoin ni de démarcher vous-même les établissements ni de négocier auprès des conseillers.
Situé en France métropolitaine et à la Réunion, Prelys Courtage vous accompagnera sur toute la durée de votre projet immobilier
Vous avez besoin d’être accompagné par un professionnel de confiance dans vos démarches de prêt immobilier ? Ce n’est pas un problème. Grâce à leur réseau de partenaires au sein des banques, les experts Prelys sauront comparer les offres bancaires afin de trouver l’offre qui convient le mieux à votre projet.
Ils vous constitueront ensuite un dossier pertinent en mettant en valeur votre stabilité financière, et se chargeront de négocier à votre place auprès des conseillers afin de vous obtenir le meilleur taux possible.
Les courtiers Prelys se situent à Blois, Orléans, Tours, Bourges, Nantes, Bayonne, ainsi que sur l’île de la Réunion (Saint-Leu, Saint-Paul, Saint-Pierre).
Si vous souhaitez recourir à Prelys Courtage pour votre demande de crédit, il vous suffit de remplir ce formulaire simplifié. L’un de nos conseillers vous recontactera dans les plus brefs délais ; nous procéderons ensuite à une étude personnalisée et gratuite de votre projet immobilier.
Très bon accompagnement et un suivi régulier de Mr RICHARD tout au long de notre projet d'acquisition.Accueil très chaleureux et un dynamisme sans faille. Merci
Première expérience d’emprunt bancaire pour l’achat d’une maison gérée avec efficacité et bienveillance par M. BRÉ. Un grand merci pour votre accompagnement complet et adapté à nos attentes 🙏🏻
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L'accompagnement de M.Stengel pour monter notre dossier, faire les choix judicieux et aller jusqu'à la signature de notre maison a été à la fois très utile et plaisant !Le meilleur courtier de Poitiers pour sûre !
Betsy nous a conseillé et accompagné de A à Z sur notre dossier de prêt immobilier. Elle est de très bons conseils et toujours disponible pour répondre à nos interrogations.Nos échanges ont tpujours été agréables et constructifs. Je recommande à 200%Un grand merci
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J’ai recommandé Samy de chez Prelys sans aucune hésitation à des amis qui avaient un projet immobilier et je ne regrette absolument pas !Il s’est démené pour leur dossier jusqu’à la réussite finale… Je savais très bien qu’il allait être à l’écoute de leur besoin et réactif à chacune de leur demande.J’appelle ça un vrai professionnel alors si vous cherchez un courtier n’hésitez plus, allez voir Samy ☺️D.G
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Un grand merci à Gregory qui nous a accompagné sur notre projet de construction.Toujours disponible même en période estivale, il nous a épargné toute, c'est démarchage fastidieux des banques pour obtenir un très bon taux, encore merci.
Nous avons eu une excellente expérience avec Madame Jousse. Elle a été disponible, toujours à l’écoute et a su parfaitement répondre à nos attentes. Grâce à son professionnalisme et à ses conseils avisés, notre projet s’est réalisé sans encombre. Nous la recommandons vivement !
Sébastien Guillen s'est occupé impeccablement bien de mon dossier qui n'était pas facile 🙏 Personne tenace qui va au bout du bout. S'est rendu disponible à tous moments, type 7J/7J et presque 24h/24h 😉Excellent travail. Je recommande Sébastien à 400%😉.👍👍Aucune hésitation à avoir
Très belle expérience avec Mme Desterbecq qui est maintenant Me SoulierElle nous a accompagnés de A a Z dans toutes nos démarches, très compréhensive malgré nos peurs et nos très nombreuses demandes.Merci de tout cœur de nous avoir aidé à réaliser un projet de vie NOTRE PROJET
J'étais frileuse à l'idée de faire appel à un courtier pour mon premier projet immobilier. Et bien, je ne regrette rien, je suis même vraiment satisfaite et ai été agréablement surprise. C'est Alexandre Ribeiro qui a pris en main mon dossier. Monsieur Ribeiro a été extrêmement pédagogue, m'a accompagné au quotidien et même après l'acquisition de ma maison, a été très vigilant sur toutes les étapes clés et a négocié un prêt complètement adapté à ma situation professionnelle et personnelle. Je me suis sentie considérée et en totale confiance. Cela devient rare de nos jours donc il faut savoir le souligner. Un grand merci à Alexandre Ribeiro que je recommande les yeux fermés.
Très bon contact avec Alexandre Ribeiro, il a été très réactifs lors de nos échanges, le suivi a été top jusqu'à la signature finale. Je recommande sans hésiter.
Nous sommes tombé sur une pépite.Madame AURORE AUDRAN.Nous sommes plus que satisfait de notre expérience avec Prelys courtage. Elle a été là pour nous accompagner dans toutes les étapes de notre projet. Toujours à l’écoute et toujours présente pour nous guider. Je recommande fortement.
Gregory Naturel, plus qu 'un coutier le super héros de notre projet.Il a su nous conseiller, faire preuve d'écoute, trouver des solutions adaptées avec une grande réactivité.Nous vous le conseillons les yeux fermés !!Un grand merci à lui.🙏🙏🙏
Celine Lauru nous a été recommandé par notre agent immobilier et je ne regrette pas.Céline à été d'une grande aide dans notre projet immobilier.Très professionnelle, à l'écoute elle a su m'écouter, m'épauler du début à la fin et me guider sans stress.Je vous recommande Céline les yeux fermés.
Très réactif et efficace. Aide beaucoup leurs clients et très à l'écoute des personnes. Je le recommande fortement. Nous remercions beaucoup Mr Brossier pour son professionnalisme.
Nous avons été merveilleusement accompagné par M. BOUTET. Il a su être clair dans ses explications, particulièrement disponible, et surtout très efficace. Je recommande.
Monsieur Perret nous a suivis du début à la fin pour la vente de notre appartement et l’achat de notre maison.Tout c’est bien passé, M Perret est très disponible et répond à toutes vos questions.Nous recommandons sans hésitation ☺️
J’ai été accompagné par Mme Sonia Marinier pour l’achat de mon appartement, Mme.Marinier a été d’un accompagnement et d’une bienveillance incroyable, elle a su me conseiller tout au long de mon projet d’achat. Elle était souriante, professionnelle, sympathique, disponible et très réactive. Ça a été un véritable plaisir d’avoir travaillé avec elle. Je ne peux que la recommander !M.JRIDI
Je remercie M. Richard de Prelys Courtage pour son professionnalisme, son efficacité et son sérieux. Toujours à l'écoute, il assure un suivi rigoureux et fait preuve d'une réactivité exemplaire. Je recommande vivement ses services. Encore un grand merci pour son excellent travail.
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Très bonne interaction dans le suivi de mon dossier avec Alexandre.Disponible par téléphone pour échanger.Ne pas hésiter à le solliciter pour votre projet immo.
J'ai réalisé un achat avec l'aide de Gregory. Tout était très bien expliqué et clair. J'ai pu avoir des avantages que je n'aurais pas été chercher seule. Et surtout malgré un achat d'un bien entièrement à rénover et en achetant seule, j'ai pu décrocher mon crédit !Je recommande.
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Franck est un interlocuteur réactif, un accompagnement de qualité du début à la fin. Il est de très bon conseil et à l'écoute.Je recommande ce professionnel remarquable les yeux fermés.
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Un accompagnement au top par Ludovic Stengel, de À à Z, présent à toutes les étapes de notre projet il a su nous accompagner avec efficacité, professionnalisme et bon conseil!!!Je recommande chaudement
Une pépite ! Mr Gourio est efficace, réactif, humain et très sympathique ! Nous n’aurions pas pu trouver mieux ! Nous le recommandons ! Merci pour tout !
Je vous recommande vivement cette courtiere d’un professionnalisme remarquable et d’une reactivite hors-pair . Elle a su m’accompagner pour mon premier achat de maison avec le peut de connaisance que j’avais . Je la remercierai jamais assez
J’ai fait appel deux fois à Esther Mamdy pour ses services de courtière en crédit, et je suis absolument ravie de son travail.À l’écoute, efficace, réactive (mais aussi très sympathique) elle répond toujours très rapidement à tous mes questionnements, elle sait me rassurer quand j’ai un doute et grâce à ses parfaites connaissances du secteur, elle prend les devants sur les aspects du dossier qui auraient pu m’échapper. Surtout, elle a toujours réussi à m’obtenir des propositions très intéressantes de la part des banques.Je la recommande à mes proches (et à tout le monde) les yeux fermés !
Un grand merci à M. Bringer pour son accompagnement très professionnel, ses conseils et sa grande amabilité - autant de qualités qui nous ont permis de concrétiser notre projet de vie dans la sérénité.
J'ai récemment fait appel à John pour l'acquisition d'un bien immobilier, et je ne pourrais pas être plus satisfait de cette expérience. Dès le début, John s'est montré très professionnel et à l'écoute de mes besoins. Grâce à son expertise et à son réseau, il a réussi à obtenir un taux exceptionnel, bien meilleur que ce que j'aurais pu espérer.La collaboration avec John a été fluide et agréable. Il a pris le temps de m'expliquer chaque étape du processus et a toujours été disponible pour répondre à mes questions. Sa réactivité et son engagement m'ont vraiment rassuré tout au long de l'achat.Je recommande vivement John à quiconque cherche un courtier compétent et dévoué. Grâce à lui, j'ai pu réaliser mon projet immobilier dans les meilleures conditions. Merci encore, John !
Un grand merci à Aurore AUDRAN pour son efficacité redoutable, sa bienveillance bienvenue pour mon premier achat, et sa sympathie. C'était un grand soulagement d'avoir un accompagnement de cette qualité tout au long de mon projet. Je recommande chaudement.
M. BRINGER est très sympathique, sérieux, sait se rendre disponible, explique clairement les différentes étapes et est d'une efficacité redoutable pour gérer les problèmes ! Il assure le suivi du dossier de A à Z et vous tient toujours informé. Bref un courtier au top que je recommande à 10 000% ! Encore un grand merci 😁
Merci beaucoup à Monsieur Clément CUZOR pour son efficacité, sa disponibilité et son accompagnement sans faille tout au long de l'achat de notre maison. Nous avons pu, grâce à lui, trouver de meilleures offres que ce que la banque familiale avait pu nous proposer et par celà accéder à un bien qui nous satisfait entièrement. Nous recommandons vivement ses services.
Cela fait maintenant 3 ans que je collabore avec Mr Meneu, et je n'hésite pas à le recommander pour accompagner mes clients.Il saura trouver des solutions pour concrétiser vos projets immobiliers !
Très très satisfaite de l'accompagnement et de l'écoute de M. BRINGER Erick.Son dynamisme est exemplaire et cela m'a mis en confiance. Très bon professionnel.Grand merci pour mon projet qui a évolué positivement.
Un grand merci à Aurore pour sa réactivité, son écoute et ses conseils au cours des différentes étapes de cette démarche.Il s’agissait d’un premier achat, j’avais très peu de connaissance en lien avec les démarches. Aucune question n’est restée sans réponse. Vous m’avez apporté une grande aide et surtout été très positif lors de votre soutien, ce qui apporte beaucoup !Et merci à l’ensemble de l’équipe que l’on ne voit pas directement, mais dont la qualité du travail est à reconnaître également !
Je ne suis pas Jack Jacks mais Ludovic Lev... je laisse un 5 étoiles car Monsieur Brendel a fait un travail exemplaire en efficacité et en rapidité pour me trouver un taux très intéressant. A chacune de mes questions une réponse rapide par mail sms ou tél; je le recommande à tous et ferait de la publicité pour son excellent travail! Merci à vous Monsieur Brendel pour votre travail!
Nous sommes très satisfaits de la réactivité, de la disponibilité et du professionnalisme de Monsieur Fabien Bertouille. Nous avons été bien accompagnés tout au long de notre projet, ce qui était important pour nous lors d'une première acquisition immobilière.Nous recommanderons.Caroline et Corentin.
Moi et mon mari nous sommes ravis d’être suivi et conseiller par M. Brendel. On réalisée notre rêve grâce dévouement de notre courtier M. Philippe Brendel.Grand merciMme et M. Guichené
Mme minot est une super Courtière. Elle est sympathique et nous accompagne dans toutes nos démarches. De plus, elle nous fait régulièrement des retours concernant l'avancé du dossier.
Très satisfaite du travail réalisé par Mme CREQUIT Claire ! Notre client a pu obtenir son financement, le suivi était parfait et la vente s'est réalisée sereinement. Nous recommandons ses services.Agence Immobilière Cléavie
Professionnalisme, RéactivitéJe tiens à remercier Mme Créquit qui m'a accompagnée tout au long de mon projet immobilier. Très disponible à tout moment, impliquée dans son travail et à l'écoute du client, je me suis senti en confiance et très bien accompagné.Un grand merci et bonne continuation.