Le prêt professionnel : destiné à tous les indépendants
Comme son nom l’indique, le prêt professionnel est dédié aux professionnels, terme qui englobe la grande majorité des travailleurs indépendants : les professions libérales (avocat, comptable, médecin, vétérinaire, opticien, notaire, puéricultrice, architecte, etc.), les artisans, les agriculteurs, les commerçants, les TPE, PME et PMI, les micro-entrepreneurs, les entrepreneurs individuels, les associations.
Le prêt professionnel permet notamment de financer l’achat de son matériel ou de ses locaux
Quel que soit votre statut ou votre secteur d’activité, le crédit professionnel a pour principal objectif de financer les trois besoins suivants :
- L’immobilier, l’acquisition de locaux professionnels adaptés à l’activité en question (bureaux, entrepôts, boutique…)
- Le matériel, qui concerne l’achat de l’équipement nécessaire au lancement de son entreprise (outils, véhicules, matériaux, appareils…)
- La trésorerie, généralement dans le but d’avoir un fonds de roulement pour le démarrage de l’activité
TPE-PME, artisan, commerçant, profession libérale ou médicale, auto-entrepreneur… notre équipe défend votre dossier auprès des partenaires bancaires !
John Binois-Caraty
Dir. national Prêt Professionnel
10 ans en Caisse d’Épargne Sur le marché des professionnels
Adeline Bouvier
Courtière en Prêt Professionnel
13 ans au CIC Sur le marché des professionnels
Kévin Marmasse
Courtier en Prêt Professionnel
12 ans au Crédit Agricole Sur le marché des professionnels
Le taux du prêt professionnel peut être négocié
Soumis au même régime que le prêt personnel, les taux du prêt professionnel dépendent principalement de la banque, du montant emprunté et de la situation financière de son entreprise. Pour augmenter ses chances d’obtenir un taux compétitif, il est important de monter un dossier pertinent et convaincant.
Mais au-delà du dossier de demande de prêt, le taux du crédit professionnel peut tout à fait être négocié au moment de l’entretien avec la banque. Pour ce faire, l’aide d’un courtier en prêt professionnel pourra vous être particulièrement utile.
En outre, comme nous l’avons mentionné, le prêt professionnel existe à taux fixe et à taux variable. Néanmoins, les taux des prêts professionnels, personnels et immobiliers sont actuellement à un seuil historiquement bas. Par conséquent, il est plus intéressant et moins risqué d’opter pour un prêt à taux fixe.
Grâce au courtier Prelys Prêt Pro, comparez les différentes banques et leurs offres
Que ce soit pour demander un prêt immobilier ou un prêt professionnel, il est difficile d’obtenir un taux réellement compétitif quand on s’adresse à sa banque actuelle. Pour bénéficier du meilleur taux pour son crédit professionnel, la meilleure solution est d’être accompagné dans votre projet par un partenaire de confiance, l’idéal consiste à recourir à un courtier en prêt professionnel.
… et décrochez un taux compétitif !
Les courtiers professionnels de Prelys Prêt Professionnel, tous d’anciens banquiers, jouent un rôle essentiel dans la simplification du processus de financement. Leur mission consiste à rechercher les meilleures conditions et garanties auprès des banques, en tenant compte des spécificités de chaque secteur d’activité. Avec une approche méticuleuse, ils aideront les clients professionnels à monter des dossiers solides, comprenant des éléments tels qu’un business plan, un prévisionnel d’activité, et une note de synthèse.
De nombreux points communs avec le prêt personnel, destiné aux particuliers…
Le prêt professionnel fonctionne sur le même modèle que le prêt personnel, aussi appelé « crédit à la consommation ». Par exemple, il peut être proposé à taux fixe ou variable et peut également faire l’objet d’un remboursement anticipé, à condition que cela soit prévu dans le contrat de prêt. Le remboursement du prêt professionnel débute lorsque tous les fonds ont été versés. Il se fait généralement de façon mensuelle, à l’instar des prêts immobiliers ou personnels. Cependant, dans certains cas, le contrat de prêt peut prévoir un remboursement trimestriel ou annuel.
À la différence d’un prêt personnel ou d’un prêt immobilier, le crédit professionnel ne nécessite pas nécessairement d’apport. À partir du moment où votre projet est solide et que vous êtes en mesure de le démontrer à votre banque, celle-ci peut tout à fait accepter de vous accorder sa confiance.
Les différents types de crédit professionnel
Les banques proposent une grande variété de prêts professionnels, dont certains sont adaptés à des situations très spécifiques. Parmi eux, voici les trois types de crédits professionnels les plus courants.
Le prêt amortissable
Le crédit amortissable est le type de prêt professionnel le plus souvent demandé. Il est également le plus couramment utilisé pour les crédits personnels et immobiliers. Le prêt amortissable consiste à rembourser progressivement le capital tout au long de la durée d’emprunt, en même temps que les intérêts du crédit et de l’assurance.
Le prêt in fine
Deuxième type de crédit le plus demandé pour les prêts professionnels, le crédit in fine consiste quant à lui à rembourser le capital seulement à la fin du crédit. Ainsi, pendant toute la durée d’emprunt, l’emprunteur ne rembourse que les intérêts, et ce n’est qu’à la dernière échéance qu’il paie le capital d’un seul coup.
Le prêt de trésorerie professionnel
Le crédit de trésorerie est un prêt professionnel à court terme qui sert, comme son nom l’indique, à financer la trésorerie de son entreprise. La plupart du temps, ce crédit professionnel permet de combler des besoins de trésorerie, que ceux-ci soient ponctuels ou récurrents.
Le crédit de trésorerie ne nécessite habituellement pas de garantie, mais il est plus difficile à obtenir que les autres prêts professionnels. Il est généralement nécessaire de pouvoir prouver que les comptes de l’entreprise sont gérés de façon judicieuse, en dépit des écarts ponctuels de trésorerie.
L’assurance pour son prêt professionnel
Comme c’est également le cas pour le prêt personnel et le prêt immobilier, les banques exigent toujours que l’emprunteur souscrive une assurance pour son crédit professionnel. L’assurance emprunteur du prêt professionnel est toujours composée au minimum des garanties décès et invalidité.
Le montant de l’assurance-crédit dépend principalement du profil de l’emprunteur (son âge, son état de santé, ses antécédents médicaux, son secteur d’activité, etc.), mais aussi du type de contrat d’assurance pour lequel il décide d’opter.
Pour l’assurance du crédit professionnel, vous pourrez choisir entre le contrat groupe de la banque ou un contrat individuel d’un autre établissement
Lorsque vous allez demander un crédit professionnel à votre banque, celle-ci va automatiquement vous proposer de choisir son contrat d’assurance de groupe. Depuis la loi Lagarde de 2010, les établissements n’ont plus le droit d’imposer leur contrat de groupe aux clients. Aussi, grâce à la délégation d’assurance, il est désormais possible d’opter pour un contrat d’assurance individuel chez un autre organisme assureur.
La banque ne sera pas en mesure de s’opposer à votre choix, à partir du moment où toutes les couvertures exigées par la banque sont incluses dans votre contrat d’assurance individuel.
Afin de mener à bien votre délégation d’assurance pour prêt professionnel, l’aide d’un courtier Prelys Courtage vous sera très précieuse.
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