Le lissage de prêt immobilier consiste à mettre plusieurs crédits en commun afin que les mensualités soient constantes tout au long de l’emprunt. Cette méthode permet, entre autres, d’éviter les pics de remboursements et donc de réduire son taux d’endettement. En outre, le lissage de crédits donne la possibilité de faire baisser la durée globale d’emprunt.
Cela dit, le lissage de crédits est également une démarche complexe, qui peut impliquer des coûts supplémentaires. Pour mieux comprendre, découvrez dès maintenant comment fonctionne le lissage de prêts, quels sont ses principaux avantages et à quelles situations il convient le mieux.
Le lissage de prêts permet d’optimiser la durée de plusieurs crédits et d’alléger leurs mensualités
Pour financer l’achat d’un bien immobilier, il est parfois intéressant d’opter pour un emprunt à plusieurs lignes, c’est-à-dire en souscrivant plusieurs crédits différents. Dans ce cas, chaque prêt a son propre taux, sa propre durée de remboursement et ses propres mensualités.
Afin d’éviter de devoir payer des mensualités trop élevées durant une partie de la durée de remboursement, la solution idéale consiste à opter pour un lissage de prêts.
La définition du lissage de prêt est très simple : cette méthode sert à regrouper la totalité des crédits qui servent au financement de son achat immobilier. Ce montage de prêts permet donc de payer les mêmes mensualités tout au long du remboursement, tout en ayant plusieurs emprunts en cours.
L’idée du lissage de prêt est d’adapter les prêts secondaires selon la durée du prêt principal (ici, le crédit immobilier). Pour effectuer cette démarche, il est donc nécessaire que les prêts complémentaires aient une durée plus courte que le prêt principal.
Le lissage de prêts peut être intéressant dans deux situations précises
Vous vous demandez à quel moment il est utile d’opter pour le lissage de crédit ? Même s’il est possible de lisser n’importe quels prêts, il existe deux situations dans lesquelles cette démarche peut être réellement fructueuse :
Si vous remboursez actuellement un prêt à la consommation et que vous souhaitez obtenir un crédit immobilier tout en conservant un taux d’endettement inférieur à 33 %. En effet, si vous avez des revenus moyens, les banques préféreront que vous ne soyez pas endetté plus qu’au tiers.
Si vous souhaitez compléter votre crédit immobilier avec un prêt aidé, tel qu’un PTZ (Prêt à Taux Zéro), celui-ci ayant logiquement une durée d’emprunt plus courte. Dans ce cas, il sera intéressant de demander un lissage de crédits, qui vous permettra de rembourser les deux prêts sur la même période et de simplifier la gestion de votre budget.
Il n’est pas forcément évident de déterminer s’il est réellement utile de lisser ses prêts. Aussi, afin de vous assurer de faire le meilleur choix, vous pouvez faire appel à un courtier Prelys, qui vous accompagnera dans toutes les étapes de votre recherche et vous aidera à faire les meilleurs choix.
Grâce au lissage de prêt, vous éviterez d’avoir des mensualités trop élevées pendant une partie du remboursement
Le principal avantage du lissage de prêt, c’est qu’il permet d’alléger le crédit et d’éviter un déséquilibre dans les mensualités que vous payerez. En d’autres termes, vous n’aurez pas de pic de remboursement, au moment où plusieurs crédits se chevaucheront.
Vos mensualités seront régulières sur toute la durée d’emprunt, ce qui facilitera la gestion de votre budget tout en vous permettant de prévoir le remboursement en toute sérénité.
Aussi, le lissage de prêts vous donnera la possibilité de réduire votre taux d’endettement. En effet, lorsqu’elles calculent celui-ci, les banques ont tendance à prendre en compte votre pic de mensualités pour réaliser l’équation. En diminuant votre taux d’endettement, vous pourrez convaincre les banques plus facilement, mais pas seulement.
Réduire votre taux d’endettement vous permettra d’emprunter davantage ou d’emprunter plus longtemps
Au-delà de vous éviter un déséquilibre budgétaire, lisser vos prêts vous permettra d’augmenter votre capacité d’emprunt. En effet, puisque vous aurez un reste à vivre stable et prévisible sur toute la durée de votre endettement, vous aurez la possibilité d’emprunter une somme plus importante.
De même, si vous préférez conserver des mensualités élevées et que vous en avez les moyens financiers, le lissage de prêt peut également servir à réduire la durée globale du crédit. Une durée d’emprunt plus courte vous permettra également de diminuer le coût final du crédit.
Enfin, bien évidemment, le lissage de prêt peut aussi être utile si vous souhaitez simplement avoir un reste à vivre plus confortable, et garder le même niveau de vie tout au long de la durée de remboursement. Dans ce cas, vous pourrez donc tout à fait opter pour un lissage de crédit, sans aménagements supplémentaires.
Le lissage de prêts comporte toutefois deux inconvénients à prendre en compte
Malgré ces avantages considérables, il faut garder à l’esprit que le lissage de crédit n’est pas toujours une démarche encouragée par les banques. Aussi, tandis que le premier inconvénient de cette méthode est financier, le second concerne plutôt sa complexité.
Effectuer un lissage de prêts risque d’augmenter le coût total des crédits
Bien entendu, opter pour un lissage de crédit risque d’avoir un impact considérable sur le coût total des prêts immobiliers. En effet, cette procédure nécessite parfois le versement d’intérêts plus ou moins élevés au profit de la banque, ce qui entraîne un surcoût.
Par conséquent, vous payerez probablement plus d’intérêts en lissant vos prêts qu’en les remboursant de manière séparée. Afin de vous assurer que le lissage de crédits est réellement une bonne idée, il peut être intéressant de faire appel à un courtier en prêt immobilier qui se chargera de tous les calculs à votre place.
Le lissage de prêts est une démarche relativement compliquée à mettre en œuvre
Calculer avec précision la différence entre un crédit non lissé et un crédit lissé ou effectuer les démarches nécessaires au lissage de prêt sont des étapes relativement compliquées. C’est d’autant plus vrai lorsqu’il s’agit de son premier achat immobilier, et que l’on manque encore d’expérience dans ce domaine.
Effectuer un tel montage sans risque d’erreurs demande des connaissances pointues, et nécessite souvent des outils spécifiques pour effectuer des simulations adaptées.
Aussi, afin d’être accompagné au mieux dans vos démarches, l’idéal consiste à faire appel à un professionnel spécialisé. Parmi eux, le courtier en prêt immobilier connaît parfaitement la politique des banques, et saura vous guider dans chacune des étapes de votre projet.
Un courtier en prêt immobilier pourra vous aider à effectuer votre lissage de crédit
Comme nous l’avons vu, le lissage de prêts implique des coûts, et n’est pas toujours très utile. Aussi, pour déterminer si vous avez réellement intérêt à effectuer cette méthode et afin de mener à bien les démarches complexes qui sont celles du lissage de prêt, l’aide d’un courtier immobilier peut être très précieuse.
Pour ce faire, l’expert courtier se chargera d’abord d’étudier votre situation en profondeur, afin de déterminer quel type de prêt vous avez intérêt à choisir. Ensuite, il comparera les différentes offres bancaires, vous constituera un dossier de qualité, négociera auprès des conseillers et effectuera le lissage de vos prêts.
Les experts courtiers de Prelys Courtage vous accompagneront dans vos démarches de lissage de crédit
Situés dans des agences en France métropolitaine (Blois, Orléans, Tours, Bourges, Nantes, Bayonne, Rennes, Rochefort, La Rochelle et sur l’île de la Réunion (Saint-Leu, Saint-Paul, Saint-Pierre, Saint-Denis), les courtiers Prelys vous aideront à obtenir vos prêts aux meilleurs taux. Ensuite, nos experts seront en mesure de lisser les crédits, selon votre situation et vos préférences.
Faites dès maintenant votre demande de prêt en remplissant ce formulaire, puis obtenez une étude personnalisée et sans engagement de la part d’un conseiller Prelys.
Chaque prêt ayant sa propre assurance, il est possible d’inclure ou non l’assurance dans le lissage de prêt
Chaque crédit dispose de sa propre assurance. Si vous avez deux crédits, vous aurez donc deux assurances. Aussi, bien que cela soit peu connu, vous aurez le choix d’inclure l’assurance dans le prêt ou de l’exclure.
Si l’assurance est incluse dans le prêt, son coût sera légèrement plus élevé, mais il restera constant tout au long du crédit. En revanche, si l’assurance est exclue, son coût sera dégressif au fur et à mesure que vous rembourserez le prêt. À noter que dans la majorité des cas, les emprunteurs décident d’exclure l’assurance du lissage.
Enfin, contrairement aux idées reçues, la délégation d’assurance n’est en aucun cas incompatible avec le lissage de crédits. Même si vous avez choisi une assurance individuelle pour votre crédit immobilier, il vous sera tout à fait possible d’obtenir un lissage.
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Mon conjoint et moi avons eu l'immense honneur d'être accompagnés dans notre projet d'achat de maison par MME JOUSSE Sylvie, elle nous a suivit et guidés avec douceur et pédagogie dans ce processus qui pour nous a été jonché de retournements de situations de tout ordre. Une grande professionnelle, amoureuse de son travail ça se ressent très nettement. Aujourd'hui nous sommes fièrement propriétaires, et c'est en grande partie grâce à elle. Nous la recommandons chaudement. Merci encore MME JOUSSE.
Je remercie Mme Piveteau et Mr Ribeiro, dans l’élaboration de mon projet. L’accompagnement et leur expertise au long du projet a conduit à la réalisation de mon investissement immobilier. Je suis pleinement satisfait de ce contrat et des précieux échanges eux avec Mme Piveteau.
Mon conjoint et moi sommes ravis d’avoir fait appel à Victorine Usunier comme courtière pour l’achat de notre résidence principale. Son dynamisme, sa réactivité et sa sympathie ont rendu cette expérience très agréable.
Pour information, nous avons pris contact avec elle à la mi-octobre. Elle nous a négocié des prêts avantageux qu’elle nous a présentés fin décembre, et nous avons signé la vente à la mi-février.
Un grand merci, Victorine, pour votre professionnalisme et votre accompagnement !
Au plaisir de collaborer à nouveau sur de futurs projets.
Un service rapide, efficace et professionnel ! Clément - Prelys Courtage a su me trouver le meilleur financement pour notre projet en un temps record. Sa disponibilité et sa réactivité ont vraiment fait la différence. Je le recommandons les yeux fermés !
Accompagnement complet, Séverine est très réactive et même dans l’anticipation, ce qui est très bénéfique dans ce secteur. Je recommande totalement pour toute transaction.
Une très belle rencontre avec Audrey. Très courtoise, hyper réactive et professionnelle. Dossier bouclé et accepté alors que le timing était serré ! Merci beaucoup
Superbe efficacité de Mme TORTELLIER , réactive, ultra professionnelle dans l'étude et dans l'accompagnement jusque la signature notariée , en bref UN VRAI SERVICE DE COURTAGE ; je recommande vivement .
Super suivi avec Aurore. Très professionnelle, bonne communication. A recommander. Bémol : pendant ses congés, le suivi par un autre conseiller n'a pas été à la hauteur.
Andrey nous a accompagné tout au long de nos démarches sans son travail, nous n’y serions jamais arrivé, compétente, aimable et disponible et très professionnel C’est une personne à recommander.
Anne-Sophie est très professionnelle, hyper réactive et efficace! Elle est à la fois sérieuse et gaie ( c’est quand même plus agréable !) Nous sommes très contents de son accompagnement.
Merci à Thibault Meneu pour la qualité de son suivi. Il a permis à mes clients acheteurs de concrétiser leur projet dans de bonnes conditions. N'hésitez pas à faire appel à ses services
Nous sommes tombé sur une pépite. Madame AURORE AUDRAN. Nous sommes plus que satisfait de notre expérience avec Prelys courtage. Elle a été là pour nous accompagner dans toutes les étapes de notre projet. Toujours à l’écoute et toujours présente pour nous guider. Je recommande fortement.
Une pépite ! Mr Gourio est efficace, réactif, humain et très sympathique ! Nous n’aurions pas pu trouver mieux ! Nous le recommandons ! Merci pour tout !
J'ai récemment fait appel à John pour l'acquisition d'un bien immobilier, et je ne pourrais pas être plus satisfait de cette expérience. Dès le début, John s'est montré très professionnel et à l'écoute de mes besoins. Grâce à son expertise et à son réseau, il a réussi à obtenir un taux exceptionnel, bien meilleur que ce que j'aurais pu espérer.
La collaboration avec John a été fluide et agréable. Il a pris le temps de m'expliquer chaque étape du processus et a toujours été disponible pour répondre à mes questions. Sa réactivité et son engagement m'ont vraiment rassuré tout au long de l'achat.
Je recommande vivement John à quiconque cherche un courtier compétent et dévoué. Grâce à lui, j'ai pu réaliser mon projet immobilier dans les meilleures conditions. Merci encore, John !
Cela fait maintenant 3 ans que je collabore avec Mr Meneu, et je n'hésite pas à le recommander pour accompagner mes clients. Il saura trouver des solutions pour concrétiser vos projets immobiliers !
Nous sommes très satisfaits de la réactivité, de la disponibilité et du professionnalisme de Monsieur Fabien Bertouille. Nous avons été bien accompagnés tout au long de notre projet, ce qui était important pour nous lors d'une première acquisition immobilière.
Mme minot est une super Courtière. Elle est sympathique et nous accompagne dans toutes nos démarches. De plus, elle nous fait régulièrement des retours concernant l'avancé du dossier.
Très satisfaite du travail réalisé par Mme CREQUIT Claire ! Notre client a pu obtenir son financement, le suivi était parfait et la vente s'est réalisée sereinement. Nous recommandons ses services. Agence Immobilière Cléavie
Professionnalisme, Réactivité Je tiens à remercier Mme Créquit qui m'a accompagnée tout au long de mon projet immobilier. Très disponible à tout moment, impliquée dans son travail et à l'écoute du client, je me suis senti en confiance et très bien accompagné. Un grand merci et bonne continuation.
